Choix de la durée de prêt immobilier

Prenons les deux extrêmes :

1) Vous êtes obnubilé par le coût du crédit. Votre seul objectif est de le réduire au maximum de telle sorte que vous puissiez vous débarasser de votre prêt immobilier au plus vite et ainsi entamer d'autres projets : investissement locatif ou résidence secondaire par exemple. Dans ce cas, il y a fort à parier que vous avez calculé votre budget au plus juste. Prévoyant, vous avez conservé une petite épargne de sécurité, et misez sur un prêt modulable pour pouvoir baisser votre mensualité en cas de besoin. Notons au passage que la modulation d'échéance n'est possible qu'à la date anniversaire du prêt. Il vous faudra donc patienter plusieurs mois avant de baisser votre mensualité.

2) D'un naturel inquiet, vous préférez ne pas avoir à assumer une mensualité trop forte tous les mois. Vous choisissez donc d'opter pour une durée plus longue. De cette manière, vous pourrez faire face à l'évolution de votre vie, avec par l'exemple l'arivée d'un enfant dans votre couple.

Choisir un prêt immobilier d'une durée plus longue n'est pas forcément un aveu de faiblesse. C'est au contraire une vision patrimoniale. En effet, augmenter la durée du prêt va vous permettre de dégager chaque mois une capacité d'épargne. En fonction du support du placement (livret, assurance vie en euros et/ou en unités de compte...), le rendement acquis pourra être comparable au coût de votre crédit, de telle sorte que, globalement, cette solution n'est pas plus chère.

Mais l'essentiel n'est pas là. Cette solution offre de nombreux avantages :

• à tout moment, le montant de l'épargne reste disponible. Cela peut par exemple éviter que vous souscriviez un prêt à la consommation, dont les taux sont d'ailleurs plus élevés que les taux des prêts immobiliers,
  
• en cas de décès, l'assurance du prêt rembourse la totalité du capital retsant dû (multiplié par la quotité assurée), ce montant remboursé étant supérieur si votre prêt est plus long. Le capital que vous avez épargné est acquis aux bénéficiaires,
• Avec l'épargne acquise, vous pourrez rembourser votre prêt immobilier avant son terme. Bien que vous ayez choisi un prêt d'une durée plus longue, vous pourrez le rembourser par anticipation,
  
• en cas de besoin, vous pouvez arrêter d'épargner, et ainsi profiter de plus de trésorerie chaque mois,
• l'épargne acquise pourra servir de base à un investissement immobilier à l'aide d'un prêt in fine.

Courtier Atipa vous offre un outil vous permettant de comparer les deux options. Saisissez les informations requises dans les cellules surlignées en jaune, et visualisez le résultat sous forme de tableau et de graphique.