Pourquoi il faut acheter un logement en 2010

Les taux actuels ont encore subi une baisse importante :

De nombreux établissements bancaires proposent également des prêts différents des prêts à taux fixes traditionnels qui permettent d’augmenter le montant du prêt, tout en étant sécurisés.
Par exemple :

• Un prêt à 3,55% sur une durée de 25 ans, à taux fixe pendant les 7 premières années et révisable ensuite. Ce type de prêt est particulièrement adapté aux emprunteurs qui prévoient de revendre leur bien immobilier avant 10 ans,
• Un prêt à taux fixe pour lequel la mensualité (et pas le taux) augmente de 1% par an pendant toute la durée du prêt. Prenons l’exemple d’un prêt de 150 000 € sur 25 ans à 3,80%. S’il est à taux fixe « classique », la mensualité est de 775,28 €. Avec l’option d’augmentation de mensualité de 1% par an, la mensualité est de 699,73 € la première année (soit 75,55 € de mois), mensualité à partir de laquelle est calculé l’endettement de l’emprunteur.

De nombreuses autres solutions existent, qui méritent d’être expliquées par un professionnel. ATIPA vous conseillera le montage financier le mieux adapté à votre situation et à votre projet d’achat.

La baisse des taux d’intérêts sur les prêts immobiliers s’accompagne d’une augmentation du pouvoir d’achat. A titre d’exemple, avec des taux autour de 5,35% sur 25 ans en août 2008, et de 3,90% aujourd’hui, la mensualité hors assurances pour 150 000 € empruntés passe de 907,74 € à 783,50 €, soit une différence de 124,24 € / mois et de 37 273 € sur le coût du crédit.

 

Vu sous l’angle des salaires, en considérant un endettement de 33%, le foyer devait afficher des revenus de 2 724 € en août, contre 2 351 € aujourd’hui, ce qui augmente considérablement le nombre de foyers éligibles à l’acquisition d’un bien immobilier.

 

Enfin, avec les mêmes hypothèses de taux, pour une mensualité de 1 000 €, on peut emprunter aujourd’hui 191 449 €, contre 165 245 € en août 2008, soit une augmentation du pouvoir d’achat de presque 16%.

Avec la loi Tepa, il est désormais possible de profiter d’un crédit d’impôt relatif à la déduction des intérêts d’emprunt. Ouvrent droit au crédit d’impôt les intérêts payés au cours des cinq premières années de remboursement. La déduction des intérêts d’emprunt amène un crédit d’impôt calculé comme suit :

• 40% du montant des intérêts payés au cours des 12 premiers mois de remboursement
• 20% du montant des intérêts payés au cours des 4 années suivantes

Chaque année, le montant ainsi calculé est plafonné à

• 3 750 € pour une personne célibataire, veuve ou divorcée
• 7 500 € pour un couple soumis à l’imposition commune

Ces sommes sont majorées de 500 € par enfant à charge

Par exemple, le montant du crédit d’impôt d’un prêt de 150 000 € sur 25 ans à 3,90% est de 2 314 € la première année. Au total sur 5 ans, le Trésor Public vous fera un chèque de 6 644 € ! Un petit plus appréciable et qui ne va peut-être pas durer. Il faut en profiter.

L’agent immobilier, lien entre l’acheteur et le vendeur, possède de nombreux atouts. Il optimise la négociation pour qu’elle soit juste pour les deux parties et sait donner les bons arguments pour vendre tout en maîtrisant le prix de la transaction.

 

Au-delà de son expertise immobilière, l’agent immobilier prend en compte l’aspect financier de l’acquéreur potentiel. Avec le concours d’un courtier en prêt immobilier, toutes les ambiguïtés sur le financement sont levées (quels prêts ? quelle mensualité ? comment se passe la transition entre l’ancien et le nouveau bien convoité ?…). L’acquéreur ainsi convaincu se concentre seulement sur le bien immobilier. L’agent immobilier rassure à son tour le vendeur sur le fait que l’acquéreur obtiendra son financement, et le met ainsi dans de bonnes dispositions pour accepter la négociation.

 

Le binôme agent immobilier / courtier est un choix gagnant pour l’acquéreur et le vendeur.