Le marché immobilier est aujourd'hui encore chahuté, mais de nombreux signes de reprise se dessinent. Le prêt immobilier a de beaux jours devant lui (et le prêt hypothécaire aussi)...
Rééquilibrage de l'offre et de la demande, baisse des taux, loi Scellier, déduction des intérêts d'emprunt pour la résidence principale... Plusieurs facteurs boostent le marché de l'immobilier.
Les taux des prêts immobiliers ne s'arrêtent pas de baisser. Vendredi dernier, Jean-Claude Trichet n'excluait pas une baisse des taux directeurs "mesurée", ce qui les ramenerait à 1%.
Avec la loi Tepa, il est désormais possible de profiter d’un crédit d’impôt relatif à la déduction des intérêts d’emprunt. Ouvrent droit au crédit d’impôt les intérêts payés au cours des cinq premières années de remboursement. La déduction des intérêts d’emprunt amène un crédit d’impôt calculé comme suit :
- 40% du montant des intérêts payés au cours des 12 premiers mois glissants de remboursement
- 20% du montant des intérêts payés au cours des 4 années suivantes
Chaque année, le montant ainsi calculé est plafonné à
- 3.750 € pour une personne célibataire, veuve ou divorcée
- 7.500 € pour un couple soumis à l’imposition commune
Ces sommes sont majorées de 500 € par enfant à charge
Par exemple, le montant du crédit d’impôt d’un prêt de 150.000 € sur 25 ans à 5,2% est de 3.091 € la première année, et 1.546 € les 4 années suivantes, soit un chèque total du Trésor Public de 9.276 € !
Pour plus de détails sur la déduction des intérêts d’emprunt, cliquez
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Non seulement le montant du prêt à taux zéro 2009 est doublé par rapport à 2008, mais en plus, les modalités de remboursement sont modifiées, ce qui a pour effet d’amoindrir les remboursements pendant la première période, et donc de diminuer encore l’endettement des ménages.
Pour connaître tous les détails du prêt à taux zéro 2009, cliquez
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Exemple : un couple sans enfants avec un revenu fiscal de référence de 30.000 € achète sa résidence principale dans le neuf en zone A
• Le montant du prêt à taux zéro 2008 était de 22.500 €, remboursables sur 8 ans sans différé, soit une mensualité de 234 € / mois
• Le montant du prêt à taux zéro 2009 est de 45.000 €, remboursables sur 19 ans avec un différé de 50% sur les 15 premières années, soit une mensualité de 125 € / mois pendant 15 ans et 468 € pendant 4 ans
En synthèse, le couple va emprunter deux fois plus en 2009 qu’en 2008, avec une mensualité quasiment divisée par deux sur la première période.
Notons que seuls les 125 € serons pris en compte dans le calcul de l’endettement (et pas les 468 €), ce qui augmente encore le pouvoir d'achat.
La baisse des taux d’intérêts sur les prêts immobiliers s’accompagne d’une augmentation du pouvoir d’achat. A titre d’exemple, avec des taux autour de 5,35% sur 25 ans en août, et de 4% aujourd’hui, la mensualité hors assurances pour 150.000 € empruntés passe de 907,74 € à 791,76 €, soit une différence de 115,98 € / mois et de 34.795 € sur le coût du crédit.
Vu sous l’angle des salaires, en considérant un endettement de 33%, le foyer devait afficher des revenus de 2.724 € en août, contre 2.376 € aujourd’hui, ce qui augmente considérablement le nombre de foyers éligibles à l’acquisition d’un bien immobilier.
Enfin, avec les mêmes hypothèses de taux, pour une mensualité de 1.000 €, on peut emprunter aujourd’hui 189.452 €, contre 165.245 € en août, soit une augmentation du pouvoir d’achat de plus de 14%. Avec le temps, le rapport de forces pourrait donc être moins prononcé pour les acheteurs, puisque le rapport offre / demande devrait devenir plus équilibré.
Parmi les services proposés par Atipa concernant le prêt immobilier, on peut citer :
- Professionnel de la vente et spécialiste du courtage : Dans le processus d’une vente se mélangent l'affectif et le concret, la raison et la passion. Une des méthodes de ventes, préconisée par Atipa, est de cloisonner ces deux aspects, qui appartiennent à deux mondes différents,
- Courtier Atipa : le courtage 7/7 ! : Courtier Atipa est disponible 7 jours / 7 de 10h à 19h pour répondre aux questions des partenaires et réaliser des simulations,
- Courtage et publicité : Ce service concerne généralement la réalisation de tracts dans lesquels on trouve une présentation du programme, un ou plusieurs plans, et des exemples de financements. Parmi les promoteurs immobiliers pour lesquels nous avons récemment travaillé, on peut citer Icade Capri et
Interconstruction.
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